中小微企业信贷产品服务手册

  为深入贯彻落实好全国及省市稳经济政策措施,进一步做好稳企纾困相关工作,切实帮助企业纾困解难。市金融支持稳企业保就业工作部门协调小组办公室组织各银行业金融机构设立企业融资暖心服务热线和首贷服务窗口,整理汇编形成中小微企业信贷产品服务手册,进一步提升市场主体金融政策和信贷产品知晓度和覆盖面。

  嘉峪关市中小微企业信贷产品服务手册(一)——中国农业发展银行嘉峪关市分行

  农业小企业贷款主要用于解决小微企业从事符合农发行业务范围的研发、生产、加工、流通、服务、运营维护等经营活动的合理流动资金需求,以及新建、扩建、改造、购置固定资产的合理资金需求。

  短期流动资金贷款期限不超过1年,循环流动资金贷款期限最长不超过2年,中期流动资金贷款期限不超过3年。固定资产贷款期限最长不超过5年,宽限期不得超过建设期。

  符合基础产品贷款管理办法规定条件的小微企业可申请中期流动资金贷款、循环流动资金贷款。

  纳税e贷是以企业涉税信息为主,结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息,运用大数据技术进行分析评价,对纳税等级B级以上的优质小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资产品。

  全省。借款人可通过农行企业/个人网上银行、个人手机银行等渠道申请经营快贷业务。

  额度最高不超过100万元(含);部分符合条件的分行以线上线下相结合方式办理的,额度最高不超过300万元(含)。

  贷款额度有效期最长不超过1年;单笔贷款期限最短为1天;单笔贷款到期日不超过额度有效期到期日。

  首户e贷主要面向工商注册2年以内的首次在农行申请贷款的小微企业法人客户,运用大数据技术进行分析评价,通过网上银行、掌上银行等电子渠道,为符合条件的优质小微企业提供的在线自助循环贷款网络融资产品。

  全省。借款人可通过农行企业/个人网上银行、个人手机银行等渠道申请经营快贷业务。

  贷款额度根据企业及其法定代表人资信情况确定,原则上单户授信额度最高不超过30万元,企业法定代表人为农业银行私人银行客户(正式客户)的最高额度可提升至500万元。若客户有农业银行大额信用卡(大于10万元),授信额度中扣除农业银行大额信用卡超过10万元部分额度。

  贷款额度有效期最长不超过1年;单笔贷款期限最短为1天;单笔贷款到期日不超过额度有效期到期日,且不超过按揭贷款到期日。

  惠农e贷是指农业银行运用互联网、大数据、人工智能等金融科技手段,提前采集内外部有效数据,建立客户信息档案,通过系统预设的信贷模型核定授信额度,能够为客户提供线上线下多渠道服务的农户贷款。

  全国。以客户信息档案数据为贷款决策依据,由系统自动核定授信额度,自动完成贷款审查审批,能够为客户提供自助申请、签约、用款、还款全线.授信额度、期限及方式

  线上惠农e贷:贷款额度最高10万元(含),最低0.3万元,单笔最长期限1-3年,可循环使用3年,随借随还,担保方式:信用采用足值有效押品抵质押或强担保的,额度可提高至1000万元。

  线下惠农e贷:贷款额度最高30万元(含),最低6万元,单笔最长期限1-3年,1年期一次性还本付息,3年期分期还款,担保方式:甘肃省农业融资担保有限责任公司保证担保。

  嘉峪关市中小微企业信贷产品服务手册(二)——中国工商银行股份有限公司嘉峪关分行

  税务贷是工商银行基于企业纳税相关数据,面向小微客户推出的一款小额信用贷款产品。诚信经营、依法纳税,拥有良好的信用记录即可获得准入。工商银行运用大数据及互联网技术,通过建立多维数据模型为贷款客户在线发放的产品。该产品实现全线上自动处理,可满足贷款客户高频、小额的资金需求。

  小微企业、个体工商户、小微企业主。(申请人需开通工商银行个人手机银行、企业法定代表人在18含-65周岁、企业纳税满两年且纳税登记为A/B/M级、企业及企业法定代表人资信良好,无负面征信记录)

  全省。借款人登录个人手机银行,点击贷款-小微e贷-我有信用-立即申请,提交业务申请后,按照页面提示内容完成纳税数据授权操作。

  单户融资最高300万元,贷款方式为信用,在线申请,快速到账,一年内额度可循环使用。贷款利率按日计息,按月结息,到期一次性还本金。

  工商银行向小微企业主发放的,用于满足其生产经营资金需求或置换生产经营过程中产生的负债性资金的人民币贷款。

  小微企业主个人。(申请人需开通工行个人手机银行、企业法定代表人在18含-65周岁、企业及企业法定代表人资信良好,无负面征信记录)

  全省。借款人登录个人手机银行,点击贷款-小微e贷-我有信用-立即申请,提交业务申请后,按照页面提示内容完成纳税数据授权操作。

  单户融资最高300万元,贷款方式为信用,在线申请,快速到账,一年内额度可循环使用,贷款利率按日计息,按月结息,到期一次性还本金。

  工商银行为生产经营稳定、还款来源充足、能够提供有效担保的小企业提供的,用于满足其生产经营周转需要的流动资金贷款。

  按照企业生产经营情况和用信需求等因素核定授信额度,最高不超过1000万元,单笔贷款期限最长可达3年;房地产抵押、金融资产质押、融资性担保机构保证等。

  国担快贷是工商银行嘉峪关分行与甘肃金控嘉峪关融资担保有限公司批量担保业务合作框架下,为满足小微企业、小微企业主、个体工商户其生产经营资金需求的流动资金贷款产品。

  小微企业、小微企业主和个体工商户。(申请人需开通工行个人手机银行、企业法定代表人在18含-65周岁、企业纳税满两年且纳税登记为A/B/M级、企业及企业法定代表人资信良好,无负面征信记录)

  全省。借款人登录个人手机银行,点击贷款-小微e贷-我有信用-立即申请,提交业务申请后,按照页面提示内容完成纳税数据授权操作。

  单户融资最高500万元,贷款方式为信用加保证,在线申请,快速到账,一年内额度可循环使用,贷款利率按日计息,按月结息,到期一次性还本金。

  嘉峪关市中小微企业信贷产品服务手册(三)——中国银行股份有限公司嘉峪关分行

  中银企E贷银税贷是我行基于小微企业涉税信息,为小微企业提供的可循环使用、在线随借随还的纯线上信用金融产品。

  中银企E贷信用贷产品是借助互联网与大数据技术,向小微企业提供的可循环使用、在线随借随还的纯线上信用金融产品。

  中银企E贷抵押贷产品是面向小微企业,以房产作为担保提供的线.服务对象

  结算通宝是面向在我行结算的中小企业无贷户,根据其结算流水和存款沉淀作为主要参考指标,按照规定程序进行批量筛选,形成目标客户清单并核定额度的贷款产品。

  集采通宝是面向与甘肃省辖内省、市及兰州市区级政府财政部门、采购中心级采购代理机构合作,以政府采购中标供应商提供的《中标通知书》和《政府采购合同》为依据,为政府采购项目中标小微企业提供融资的授信业务。

  ,授信额度不超过中标合同的70%;贷款期限与《采购合同》约定的付款期限相匹配。

  线下流动资金贷款是面向小微企业提供的,用于满足其生产经营所需资金需求的贷款产品。

  税易贷产品是面向优质纳税个体工商户和小微企业主的可循环使用、在线随借随还、纯线上信用金融产品。

  E抵贷产品是面向个体工商户和小微企业主,以房产作为担保提供的可循环使用、纯线.服务对象

  烟商贷是面向拥有合法有效的营业执照及烟草零售专卖许可证的个体工商户、小微企业主提供的信用类金融产品。

  原则上最高授信金额不超过20万元,对于特别优质的客户最高授信金额不超过30万元。

  房享贷面向我行存量个人商业性住房贷款客户提供的经营类用途的短期贷款产品,在额度金额内借款人可循环周转使用。

  个人经营贷是面向个体工商户、小微企业主等个人经营者提供的,用于满足其生产经营所需资金需求的贷款产品。

  嘉峪关市中小微企业信贷产品服务手册(四)——中国建设银行股份有限公司嘉峪关分行

  指建设银行以小微企业及企业主金融资产、房贷、账户结算、POS交易、纳税金额等数据为依据,通过互联网渠道为企业发放的限于生产经营周转的全流程自助信用贷款业务。

  全国。借款人可通过建行“惠懂你”手机APP、企业/个人网上银行、建行自助柜员机等渠道申请经营快贷业务。

  单户贷款额度最高300万元。额度综合考虑企业纳税情况、企业纳税信用等级、企业及企业主与建设银行合作情况等因素。

  指建设银行以小微企业及企业主账户行为等为依据,通过互联网渠道为企业发放的限于生产经营周转的全流程自助信用贷款业务

  全国。借款人可通过建行“惠懂你”手机APP、企业/个人网上银行、建行自助柜员机等渠道申请经营快贷业务。

  单户贷款额度最高为人民币10万元。贷款额度根据在建设银行业务开办情况综合测算。

  指建设银行依据小微企业及企业主交易结算状况,对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放的,通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务。

  全国。借款人可通过建行“惠懂你”手机APP、企业/个人网上银行、建行自助柜员机等渠道申请经营快贷业务。

  指建设银行针对银行卡POS收单的小微企业特约商户设计开发的,针对POS收单的小微企业特约商户发放的限于企业生产经营周转的信用贷款业务。

  全国。借款人可通过建行“惠懂你”手机APP、企业/个人网上银行、建行自助柜员机等渠道申请经营快贷业务。

  指建设银行以商户经营实体及其企业主的基本信息、经营信息、交易信息等多维度数据为依据,向我行商户客户发放的用于生产经营的信用贷款业务。

  全国。借款人可通过建行“惠懂你”手机APP、企业/个人网上银行、建行自助柜员机等渠道申请经营快贷业务。

  指以烟草公司在建设银行委托代扣的信息为基础,对烟草公司下游的优质零售商发放的,通过互联网渠道办理的用于企业生产经营的全流程自助信用贷款业务。

  全国。借款人可通过建行“惠懂你”手机APP、企业/个人网上银行、建行自助柜员机等渠道申请经营快贷业务。

  指建设银行向拥有个体工商户或个人独资企业等经营实体的自然人发放的用于生产经营的贷款。

  全国。借款人可通过建行“惠懂你”手机APP、企业/个人网上银行、建行自助柜员机等渠道申请经营快贷业务。

  嘉峪关市中小微企业信贷产品服务手册(五)——中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉峪关市分行

  小额极速贷是邮储银行运用大数据及互联网技术,通过建立多维数据模型为贷款客户在线发放的产品。该产品实现全线上自动审批,随借随还,可满足贷款客户高频、小额的资金需求。

  全省。借款人可通过邮储银行“手机银行APP”、个人网上银行等渠道申请小额极速贷业务。

  小微易贷是邮储银行面向符合准入标准的小微企业,利用互联网、大数据技术并结合企业结算流水、纳税信息、增值税发票信息、房产信息等信息,发放的中短期流动资金贷款业务。

  抵押保证方式授信额度最高500万元,贷款期限最长3年;信用方式授信额度最高200万元,贷款期限最长1年。

  信用方式贷款利率为4.95%;抵押保证方式贷款利率为4.5%-4.75%。

  嘉峪关市中小微企业信贷产品服务手册(六)——甘肃银行股份有限公司嘉峪关分行

  “小微e贷”是向小微企业主或个体工商户发放的信用贷款,客户线上申请,客户经理上门调查,实时出具审批结果,在授信期内随借随还,循环使用。

  全省。借款人可通过甘肃银行手机银行、网上银行及“小微e贷”进件二维码等渠道申请“小微e贷”业务。

  “商户贷”是向甘肃银行聚合支付及POS 收单商户提供的信用贷款,全线上申请审批、支用还款。

  “科技贷”是向“专精特新小巨人”企业及国家级、省级高新技术企业发放的用于满足日常经营周转的信用贷款。

  甘肃省内国家级“专精特新小巨人”企业、省级“专精特新小巨人”企业、《甘肃省支持科技创新若干措施》中奖补企业、兰白科技创新基金投资企业。成立3年以上、有固定生产及经营场所。取得国家级、省级相关单位资质认证。

  “政采贷”是向政府公开采购招投标中标的中小微企业提供的流动资金贷款,用于解决履过程中。

  贷款额度最高1000万元,贷款期限根据应收账款的回款期限确定,担保、抵。

  “惠知贷”是借款人以依法可转让的专利、商标等知识产权通过质押方式获得的贷款,用于满足其生产经营周转。

  甘肃全省范围内拥有域内农村户口、生产生活区域位于省内、年龄22-65周岁、无不良嗜好、信用情况良好、有民事行为能力的自然人。

  甘肃省内公积金缴存客户、我行代发工资客户、我行按揭贷款客户、我行优质资产客户。申请人年龄在22周岁(含)至60周岁(含)之间。

  “新市民贷”是我行向因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住,未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体,包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生发放的个人消费类、经营类信用贷款。

  年满18周岁至60周岁(含60周岁),具有合法有效的身份证明。在贷款所在地拥有固定住所,具备按时偿还本息的能力。遵纪守法、诚实守信、无不良资信记录和行为记录。

  消费类贷款额度最高10万元,经营类贷款额度最高20万元。消费类贷款期限最长5年,经营类贷款期限最长3年。信用贷款。

  消费类不超过6.5%。经营类1年(含)不超过5.5%,1年以上(不含)不超过6.5%。

  嘉峪关市中小微企业信贷产品服务手册(七)——兰州银行股份有限公司嘉峪关分行

  小微快贷(商抵)是兰州银行向从事合法生产经营且能够提供产权明晰、变现能力较强的优质房产抵押的线下申请审批、线上自助用款的贷款业务。借款人在不超过贷款额度有效期和可用额度的条件下,通过手机银行等渠道可循环用款。

  贷款期限期限为1-60个月,最长不超过60个月。单笔贷款到期日不超过贷款额度的到期日;多笔贷款的最迟到期日不得超过抵押物登记的有效期限。

  小微快贷是兰州银行是指本行向生产经营正常、能够提供产权明晰、变现能力较强的优质房产抵押的借款人推出的线上抵押贷款业务。适用于流动资金贷款和个人生产经营性贷款。

  税e通是是兰州银行根据税务部门核定的纳税信用等级、企业纳税额度以及在我行开立结算账户、银企综合贡献等数据,使用大数据风险评价模型核定信用额度,向符合条件的企业发放用于短期生产经营周转及缴纳税款的可循环信用贷款业务。采取“线上申请审批、线下放款还款”的模式管理。

  通过线上方式申请。线上申请模式为企业登录甘肃省税务局网站()提交银税互动申请。

  信用额度最高不超过 500万元,综合企业经营能力、企业纳税、银企综合贡献、企业及企业主总体负债等因素,通过线上风险评价模型综合测定信用额度。

  信用额度期限最长有效期为 1 年(含),信用额度内贷款期限最长为12个月(含)。

  额度利率部结合兰州银行资金成本、市场利率、人民银行及监管部门相关政策要求实行动态调整。

  医保贷是指兰州银行以医保定点医药机构在医保局的历史结算数据及当期应收账款余额为依据向医保定点医药机构提供融资,以医保结算回款资金作为还款来源的融资业务。

  根据客户近一年内医保结算资金总额的 30%给予专项授信额度,该专项额度纳入公开统一授信额度管理,授信期限最长 1 年,可循环使用。在授信额度内用信,贷款额度原则上不高于借款人在医保局应收账款余额的90%。

  经营快贷是兰州银行针对个人生产经营类贷款,借款人在银行授予的循环贷款总额度和有效期内,以合法合规的用途,可通过互联网渠道多次自助申请提款并循环使用额度的个人经营类贷款产品。

  循环总额度需根据借款人经营状况、贷款用途、担保措施、还款能力、还款意愿等综合确定,纳入关联借款人综合授信额度管理。单户循环总额度不超过100万元(含)。

  循环总额度项下的所有单笔贷款执行统一利率标准。贷款利率结合本行FTP成本、市场变化、借款人调查情况等综合因素审批后执行。

  政采e贷是兰州银行在政府公开招标采购方式下,根据政府采购合同,以政府财政支付资金为主要还款来源,为中小微企业提供的配套融资服务。该业务较好地满足企业融资需求,让中小微企业更有信心参与政府采购项目投标,助力企业成长。

  借款人可通过通过兰州银行供应链金融管理平台、第三方平台系统等渠道申请业务。

  依据下游政府采购合同及执行政府采购合同对应的上游采购合同金额、付款频率、付款方式测算其所需营运资金量。贷款额度原则上不高于下游政府采购合同金额的70%,且不得高于执行政府采购合同对应的上游采购合同金额。

  依据政府采购合同的付款期限确定,同时给予一定的宽限期,单笔贷款业务期限原则上不超过1年。

  额度利率根据企业在本行资信评级及综合贡献度评定,原则上不高于同一客户在本行其他流动资金贷款利率。

  年审贷是兰州银行为缓解小微企业客户还款压力,向小微企业发放不超过五个融资时段的流动资金贷款,除最后一个融资时段外,在其他融资时段到期前进行年审。通过年审的借款人,无需签订新的借款合同即自动进入下一融资时段。

  贷款期限最多可分为五个融资时段(五年),最长为T+N1+N2+N3+N4(T≤12个月,N1≤12个月,N2≤12个月,N3≤12个月和N4≤12个月)

  嘉峪关市中小微企业信贷产品服务手册(八)——嘉峪关农村商业银行股份有限公司

  “信用易贷”业务,是指向信用状况良好,经营收入稳定,有可靠还款来源的个体工商户、小微企业主提供用于生产经营的授信额度,借款人在有效期限内自主循环使用的贷款业务。

  经营收入稳定,有可靠还款来源的个体工商户、小微企业主在本行个贷中心均可办理。

  贵宾客户信用贷款遵循“个人申请、一次核定、随用随贷、周转使用、余额控制、按期偿还”的管理原则,在授信额度确定后,不需要审批,直接可以发放。贷款额度最高30万元,贷款期限最长6个月。

  企业贷款授信额度1500万元以内,个贷贷款授信额度500万元以内,期限1年,担保方式抵押、质押、保证均可。

  兴陇e贷”业务是纯线上信用贷款,为客户通过我行手机银行、公众号、微信小程序等电子渠道自助完成授信及借款申请的个人信贷业务。

  “兴陇e贷”业务对象主要为辖区内个人在大件商品或服务消费、个体经营等方面具有信贷资金需求的客户。

  “兴陇e贷”入口(包括我行公众号、APP、微信小程序)中,由客户自主申请进件,并由系统自动化完成审批的贷款。

  “兴陇e贷”授信额度根据国家政策及我行相关规定,结合借款人资信状况、风险状况、贷款用途和偿还能力等综合确定。

  按不同的贷款类别,系统在授信额度上限做以下控制:消费类信用贷款最高核准额度为20万元;贷款期限分为3个月、6个月、12个月、24个月、36个月、60个月五种。对于到期一次性还本的,贷款期限不超过12个月。

  “兴陇e贷”贷款利率根据借款人的资金用途、信用情况、担保方式、期限、利率浮动方式和类型、成本和效益等要素,参考贷款市场一年期报价利率(LPR)进行浮动。

  最高额循环抵押贷款是指在我行统一的授信额度内,根据客户抵押物的价值,确定最高贷款额度,与客户签订最高额抵押担保合同,客户在核定的贷款额度内循环使用的一种贷款品种。

  经工商部门核准登记的诚信纳税的中小微企业、小微企业主、个体工商户及农户。

  贷款额度最高1500万元,最高额期限3年。抵押物价值由我行与抵押人协商确定,无需评估机构评估。贷款审批通过我行手机平台进行,具有随时审批、随时发放的特点。

  创业担保贷款是指具备规定条件的创业者个人或小微企业,由嘉峪关市中小企业融资担保公司提供保证担保,通过本行发放,财政部门给予贴息、用于支持个人或小微企业扩大就业的贷款业务。

  个人创业担保贷款对象,法定劳动年龄内,具有完全民事行为能力,户籍为甘肃境内从事个体经营、合伙创业或组织起来创业的城乡劳动者。小微企业贷款对象,当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量达到企业现有在职职工人数15%、并签订1年以上劳动合同。

  个人创业担保贷款最高不超过20万元,小微企业创业担保贷款最高不超过300万元,个人创业担保贷款最长期限不超过3年,小微企业创业担保贷款期限最长不超过2年。

  1 农业发展银行嘉峪关市分行 嘉峪关市分行 嘉峪关市新华南路1865-1号

  2 工商银行嘉峪关分行 嘉峪关分行普惠金融事业部 嘉峪关市新华中路476号

  19 嘉峪关分行新华北路支行 嘉峪关市新华北路78C-4至78C-5新华城苑综合楼

  21 嘉峪关分行迎宾东路支行 嘉峪关市迎宾东路天东宾馆一楼东侧(嘉峪关市迎宾东路984号)

  28 邮储银行嘉峪关市分行 嘉峪关市新华中路广场支行 嘉峪关市雄关西路76号

  32 甘肃银行嘉峪关分行 嘉峪关分行营业部 甘肃省嘉峪关市新华南路111号

  37 兰州银行嘉峪关分行 嘉峪关分行营业部 嘉峪关市新华南路2108-B号

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