以金融科技培植核心竞争优势

  在习关于不断做强做优做大我国数字经济重要论述指引下,遵循《“十四五”数字经济发展规划》的路径,按照省委、省政府的部署,江西金融发展集团在数字经济时代发展大潮中持续发力,找准数字金融主攻赛道,不断创新成长,深化金融科技与业务的有机融合,打开数字化的全景视角,主动融入数字化大潮,坚持用数字化手段服务实体经济,用数字化提高效率,用数字化提升能力,用数字化降低成本,用数字化加强风控,实现从“传统金融”到“科技金融”的飞跃。

  江西金融发展集团公司(以下简称“江西金发”)于2016年经省政府批准设立,是补位我省传统金融服务的产融结合综合型金融科技平台,既有国资的背景,又具备纯市场化运营的灵活机制,其成立的初衷是我省对传统金融企业经营体制的一种改革与探索。

  为落实好省委、省政府的要求,公司成立之初就建立了市场化导向的公司治理和决策机制,逐步构建“担保增信为主导,、投资、融资租赁、资产管理、供应链金融、商业保理、私募基金共同发展”的多元化金融服务体系,聚焦以产融结合的模式助力地方建设。

  公司旗下核心企业江西华章汉辰融资担保集团注册资本30亿元,经过18年的运营,已发展成为我省担保行业头部企业。与省内外150多家银行和非银行金融机构达成了战略合作,综合授信额度超1100亿元,累计提供融资担保额超千亿元,业务遍布全国,业务规模和风控能力均居同类企业前列。

  在省委、省政府的前瞻性引导和监管部门的大力支持下,江西金发充分发挥混合所有制优势,强化数字化转型先天基因,深入贯彻落实党中央、国务院的决策部署,积极响应省委、省政府《关于深入推进数字经济做优做强“一号发展工程”的意见》的号召,以多元金融服务体系为基础,制定数字化框架顶层设计,通过更大投入、更实举措、更优机制推进数字化转型,助推我省金融服务模式由“找钱”的传统模式向“钱找”的智慧模式转型,为我省数字经济发展做出了积极贡献。

  一直以来,江西金发重视筑巢引凤,培养人才,构建“外引+内培+激励”的数字化人才管理体系,数字金融人才队伍稳步壮大。公司现有员工400余人,其中硕士及以上学历员工超150人。引进博士5名、省级专家2名,公司旗下研究院设立的智库专家平台入库高层次金融科技人才超170名。

  依托高端人才优势,公司在数字产业布局、金融服务输出、专业人才队伍建设、数据应用研发等方面取得显著成效。形成“一院一园三高”的数字产业发展模式,数字金融产业孵化能力显著提升。

  “一院”即江西普惠金融科技研究院,自2020年4月经省地方金融监管局批准、在省民政厅注册成立以来,实现了我省数字金融领域4个“首”的突破——孵化了首个数字金融产业园,发起了首支数字金融产业发展基金,成立了首个金融科技领域博士后工作站,设立了首个金融科技本科专业。另外,主导了近10项省级数字经济科研项目,引进了近30名高层次数字金融人才。

  “一园”即赣州数字金融产业园,自2021年10月开园以来,引入数字金融类企业62家,引入企业年营收合计达7亿元,引入基金规模合计超30亿元,引进高层次人才46名。

  “三高”即深圳京发科技控股有限公司、江西汉辰信息技术股份有限公司、深圳磁力线家公司先后获得国家高新技术企业资质。其中,京发科技定位为大数据风控方案供应商,汉辰信息定位为金融信息系统开发商,磁力线数科定位为金融机构和互联网场景之间的专业服务商。

  在数字化转型过程中,江西金发持续加大研发创新投入,已形成了“一院”主导理论研究,“三高”主导应用研发的二元研发体系。2020年以来,公司旗下研究院主导省级数字经济科研课题近10项,主持并完成省级重大项目2项,其中“互联网+金融风控与服务平台”成功获省科技进步奖二等奖。近5年,公司数字化转型方面的研发投入累计超3亿元,年复合增速达88.3%,培育国家高新技术企业3家,获批软件著作权100余项,申请发明专利40余项,授权2项。

  一直以来,江西金发坚持产品标准化、规模化的市场经营方针,通过自主研发与合作研发已落地20余项标准化融资担保服务产品,涵盖建筑、物流、政采等全景式行业领域。目前已初步搭建了京发云1个云平台,数字担保、数字银行、数字场景3个应用方向,互联网尽职调查、汉辰风控、担保业务、电子保函、运费宝等N个产品的“1+3+N”的数字金融产品服务体系,“上云”进程纵横捭阖,数字金融赋能实体经济新蓝图徐徐展开。

  早在2020年6月,公司就深度参与了江西省首张电子投标保函的开具业务,公司自主研发的电子保函系统于2021年12月通过公安部门核准颁发《信息系统安全等级保护备案证明》(三级),系统的规范性、可靠性和安全防护能力得到国家监管部门的有效验证。目前已为北京银行等20余家金融机构、北京东方雍和国际版权交易中心等40余个交易中心提供电子投标保函数字化转型解决方案。

  此外,江西金发向上饶经开区、丰城市等地方政府及其城投平台输出综合金融服务能力,全力支持地方经济转型升级;为江西省企业信用担保有限责任公司、抚州赣东融资担保有限公司等10余家金融机构提供业务数字化转型综合解决方案;为辽宁振兴银行、客家村镇银行等10余家中小银行提供了大数据风控解决方案。此外,公司还为微众银行、网商银行、新网银行、百信银行、亿联银行等5家互联网银行,京东数科、度小满、马上消费金融、360数科、国美金融科技等50余家知名互联网金融平台提供深度金融科技服务。公司担保余额由2017年的64亿元增至2021年的154亿元,增长1.4倍。截至今年8月,公司数字金融产品累计服务企业超12万家,为超1500万用户提供普惠金融服务,累计业务发生额超千亿元。

  近年来,公司不断推进数字金融服务体系建设,立足自身资源禀赋,通过打造统一的底层支撑云平台,整合公司所有IT应用,链接和积累尽量多的渠道资源和合作方资源,正在将旗下京发云平台升级形成面向行业的特定云产品集群。

  据云体系建设项目负责人介绍,京发云平台就像是一个融资更便利、手续更简便、时间更快捷、利率更优惠的金融超市,以行业客户、特定场景、特定产品为中心,借助渠道和合作联盟,标准化地拓展满足产品要求的客户和场景。

  打破业务受理、经办的时间和空间限制,为客户提供有价值的服务,为合作伙伴带来利润和流量,京发云平台上可以同时为更多的客户、单位团体提供优质、可持续、随时可触达的全方位服务,帮助金融产业链夯实客户基础,实现三方共赢。

  据介绍,京发云的建设过程是一个管理理念和业务营销运营理念的转变,由传统的竖井式管理方式向开放的扁平化管理转变,横向连接,纵向挖掘,形成互联互通的网络。在未来,产品横向考虑的是数据打通和共享,对客户进行全方位的综合管理和深度营销,纵向则着眼借助互联网的营销展业模式,扩大渠道和客户的接触面,形成自我流量场景,真正打造出一款适应数字化时代要求,实施金融供给侧改革的创新金融科技产品。

  随着数字化转型的深入,金融数据安全面临巨大风险和挑战。江西金发未雨绸缪将信息安全建设定为刻不容缓的重要任务,以数据安全、应用安全、运营安全为支柱,搭建信息安全管理体系,顺利通过ISO27001信息安全管理体系、公安部门等级保护测评三级认证,以终端安全防护为起点,严密打造数据防泄密体系,持续为公司数字化转型夯实“底座”。

  在外部复杂环境的冲击下,机构的融资担保服务能力、风控能力同样面临巨大考验。在保证风控的前提下为企业客户提供有效的融资担保服务,是江西金发在数字化转型过程中重点关注的领域。

  “传统的融资申请手续复杂、尽调困难、沟通成本高,面对大量小微客户的融资需求,传统线下服务能力十分有限。线上云平台将快速有效挖掘海量数据资产,让数据发挥最大价值。”公司相关业务负责人介绍,很多小微企业没有抵押、担保,经常面临融资难、融资贵,但只要他们在以往交易场景中讲诚信、有信用,京发云平台届时就能以“信用”置换“用信”,为其进行信贷资源配置。

  以此为切入点,京发云平台通过现代金融科技手段,可以大幅缩减数字鸿沟,改善信息不对称问题,使得获客能力增强、业务流程优化、业务效率提高、业务成本降低、风控能力提升,帮助融资担保服务实现提质增效,更好解决小微企业金融服务难题。

  作为数字金融赣军争先者,江西金发秉持初心履行“金融支持实体经济”天然使命,脱虚向实深耕中小微企业金融服务市场,将致力于持续加快数字化场景金融“生态圈”建设,以互联网平台为核心,以数据为基础,打造线上化、定制化、智能化的金融服务,满足平台客户综合需求,并将加大与相关政府职能部门的数据互联互通,和具体业务场景深度融合,探索打造金融“生态圈”流量入口,提升传统业务效率,怀揣“惟奋斗者进,惟实干者兴”之情怀,以“作示范、勇争先”之姿态助力双“一号工程”,为服务经济社会,助力实体经济发展作出积极贡献。

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