以数字技术解码融资方程式 建行福建省分行践行普惠金融润泽民企

  民营、小微企业、个体工商户在推动技术创新与稳增长、稳就业等方面发挥着重要作用。作为推进普惠金融建设的“生力军”,建行福建省分行坚守金融初心,聚焦“增量、拓面、降本”,创新普惠金融服务机制,以数字普惠破题民营小微“融资难、融资贵、融资慢”,让金融“养分”精准滴灌。

  数据显示,自2018年实施普惠金融战略以来,建行福建省分行普惠金融贷款余额翻了两番,普惠金融余额突破500亿元,服务的小微企业和个体工商户从2.1万户增长至7.2万户。

  面对银企“信息不对称”,建行福建省分行依托金融科技,运用行内、行外大数据建立模型,并引入行内外工商、税务等信息,为小微企业精准“画像”,量身定制了包括纳税“增信”的“云税贷”、用电量“背书”的“云电贷”、订单“加码”的“政采云贷”、链上“解渴”的“网络供应链融资”等普惠融资产品,“破题”小微企业融资效率和融资成本问题。

  以“云税贷”为例,建行福建省分行与税务部门合作推出“云税贷”,借助大数据将“纳税信用”转化为“融资信用”,根据企业的纳税情况可以快速审批投放贷款。该产品自2017年上线户优质纳税小微企业提供了融资支持。

  除了“数据增信”,建行福建省分行还因客制宜创新融资产品,推进普惠金融“广覆盖、易获得”。针对福建山海林田特色,建行福建省分行创新推出了“闽茶贷”、“闽果贷”、“闽禽贷”、“闽林贷”等“惠闽宝”系列产品,实现“一产一品”精准助力特色农业发展,并采取客群+批量担保的方式,引入政府性融资担保公司,推出“善担贷”以及“闽农振兴贷”,服务乡村振兴。

  针对科创企业“重专利、轻资产”的特点,建行福建省分行与福建省科技厅创新推出“科技贷”,并联合省知识产权局、省知识产权发展保护中心推出知创金融生态建设方案,为科创企业提供包括“知识产权+贴息融合”、“创业者港湾”等综合服务,让企业的“软实力”转化为“信用力”,实现点“知”成“金”。

  “没有报资料、跑税务局和银行、等审批这些环节,用手机操作,泡个茶的时间,贷款就到账了。”谈起用“惠懂你”APP办贷款的经历,漳州永跃园林绿化有限公司老板李永跃相当兴奋。“当时账款没法及时收回来,林木育苗、养护、人工费都需要钱,我就下载了一个‘惠懂你’APP,测出我可以贷近50万元。”

  市场商机稍纵即逝,“便捷获得贷款”,是很多小微企业主最直接的需求。对此,建行福建省分行推出“惠懂你”一站式移动金融服务平台,将传统的线下人工作业转变为线上服务,提供包括在线测额、预约开户、贷款办理、进度查询、贷款归还等功能,让企业通过一部手机7x24小时随时随地随享建行服务。

  据悉,建行福建省分行小微信用贷款全部实行线上放款,小微企业通过企业网上银行、企业主个人网银、手机银行、“惠懂你”APP等线上渠道,符合条件的最快3分钟即可完成从申请到贷款支用全流程,简化了企业提供材料、来回跑等环节,大大提升融资的便捷性和时效性。

  数据显示,今年以来,建行福建省分行已累计服务5.7万户小微企业,提供在线亿元,其中线上贷款占普惠贷款余额的近80%。

  提升企业用款便利度,亦在降低企业成本下功夫。对于小微企业融资,建行福建省分行积极贯彻落实并采取低利率、差异化定价机制,通过推广随借随还线上自助贷款、下调新发放贷款利率、承担办理抵押类贷款相关费用等降本红包,有效降低了小微企业的融资成本。

  福州市长乐区松下镇林海英货运代理点就是建行“降本红包”的受益者。“建行是第一个给我发放贷款的银行,利率还优惠,还能用手机随借随还,有需要立马可以支用,不用的时候也不用付利息。”林海英说,作为一名普通的个体户,没办法承担太高的利息,建行客户经理推荐了个体工商户抵押贷,3.85%的年化利率,100万的贷款一个月的利息不到3300元。

  “在真金白银让利的同时,我们还通过落实延期还本付息、创新无还本续贷产品,以及减免对公结算账户开户手续费等方式,切实减轻企业负担。”建行福建省分行相关负责人介绍,该行前三季度新发放普惠型小微企业贷款平均利率为4.15%,较年初下降0.2个百分点;今年累计为1731户小微企业办理延期还款近8.8亿元,为企业和个人降费让利近1.4亿元。

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